育儿成长儿：Spock博士忘了告诉我们

我们的成年人应该能够站在自己的金融脚上吗？

当他们的时候're 22，我们的孩子应该在经济上独立。它'我们大多数人的里程碑认为他们应该达到年轻人。至少，这'什么是一项调查 PEW研究中心 发现。

现实（现在它'我们的美国人口普查分析做出了发现）是今天只有四分之一'S 22岁的孩子遇到了这个里程碑。那'当我们许多人年轻和20多岁时，比40年前更小的百分比。然后，三分之一的22岁的孩子越过了应该区分童年和父母家的舒适，从您自己的成年期间划分的那一点。

这个独立的滑点提出了这个问题：我们是过度溺爱我们的孩子，提供太多帮助的手而不是足够的艰难的爱情？ PEW发现公众感知是，是的，我们're we'为他们做太多了。这里'我们今天的PEW调查中的哪些人'年轻人的父母：

当说父母对他们的年轻成年儿童做太多的人以一个开放的形式被要求以他们做太多的方式被要求，43％指出 经济支援。约有37％的人说父母正在努力 解决他们孩子的问题 或者害怕让孩子失败。大约五分之一（23％）说父母对他们的成年儿童做了太多 让他们住在一起。 4％指出 为孙子提供保姆和儿童保育 作为父母如何对他们的成年儿童做出太多的例子。

我们很多人都被带到罪名。 PEW发现，与18至29名儿童的大约六十个父母在过去一年里给了孩子或一些帮助。虽然一些援助是一次性拍摄，但很多援助是用于经常性费用，如家庭，医疗或住房协助或教育费用。

事实上，教育费用在我们给予的秘密中的崩溃中，但它反映了父母收入。根据PEW：

高收入父母比较低收入群体的父母更有可能说他们给予的财务帮助与教育有关。每年赚取10万美元或更长时间的家庭的三分之二父母表示，他们给予成年儿童的支持与教育费用相关联，而53％的父母收入的父母在75,000美元之间，较少超过75,000美元的收入少于75,000美元。

为了给那些教育美元有所看法，在过去的四十年中，大学学费已经增长了四倍的通货膨胀和八倍，比家庭收入更快。欠学生债务的金额 - 无论是它'学生或由他们的父母接管 - 估计为1.5万亿美元。那'不仅仅是我们美国人在信用卡和自动贷款中欠的。如果我们的孩子们是那4500万的债务，他们'重新开始他们的成年人，我有很多人。在他们的肩膀上。今天难怪'如果可以，父母父母们会感到压力。

（您可以查看更多关于PEW调查的详细信息 here ，包括定义在调查结果中用于金融独立性和性别差异的基础。）

观察：米歇尔单身时何时削减成人儿童的金融绳

我不是唯一一个关于帮助手与强硬爱的写作。或者如何找到，因为米歇尔单身人士把它放在她身上 华盛顿邮政局, 金钱的颜色，  "保护我们孩子和让他们学习艰难的方式之间的平衡。"

她没有 - 因为我没有 - 有一个通用的一个答案 - 适合所有解决方案。这取决于。 她撰写了关于帮助偿还孩子的读者的回复'S学生贷款债务和开放储蓄占孙子的账户（"我们没有看到这一点作为脐带，我们将其视为对他们未来的投资。") 和另一个读者在他获得博士学位时支持孩子（"He'LL迟早会赚到钱，当它有所帮助地时，他也可能会得到它。")

要确定，并非全部"thanks and I'我会给你回馈你对我的投资。"有时候我们可能不会交出资产。有些孩子散发出一种令人不快的授权空气，这可能是拧紧拳头的信号。当然，当然，并非我们所有人都可以像我们一样慷慨地慷慨。 

除此之外，在这里'S单身拒绝财务援助问题的地方：

无论您在何处画出线路，返回退后一步，并确保将您的孩子推向尽可能自支持。

爸爸妈妈银行：我们对帮助我们的孩子做出非理性的决定。但是有一个原因。

财务顾问告诉我们，为退休，却将资金放在酒上，但我们将其花在我们的成人儿童上 - 支付手机账单，让他们在房屋中免费租盘。当我们给出一个奢侈的礼物或支付他们的优秀账单之一时，朋友（特别是没有孩子）的朋友（特别是那些没有孩子）都是震惊的（震惊！）。

是的，它可能不会产生财务意义;它可能会抵制我们孩子成为独立成年人的生命长期目标。 然而，最近经济思想的遗传明显了解为什么我们这样做：它有一个往往的回报。简而言之，它让我们感觉良好。

稍长的答案是这样的：谈到金钱，获取和储蓄的事情 - 我们需要多长时间;我们需要在紧急账户中保留多少钱。但是情绪也是如此。从长远来看，他们可能会压倒我们对长期目标的理性判断，但他们也在这里和现在带来幸福。在我们中的一些人，那里'非常愉快地偿还我们的孩子'大学债务或汽车付款或在第一所房子上提供一支现金。 （如此，请在紧急账户中撇开金钱'这一切都非常感觉，但它确实带给了我们的舒适了解它's there.)

作为父母，我们不仅仅是电子表格和书籍辅导员。

在他的金融中 博客Michael Kitces. 要研究并对金钱和幸福的观点来说：

然而与“金钱无法购买幸福”的传统智慧相反，最近由研究人员唯一一个“幸福钱”的新书，伊丽莎白邓恩和迈克尔诺顿的机会可能会有更多的机会，而不是通过改变更换更大的幸福来实现更大的幸福 方法 我们花钱。我们如何度过 - 在我们自己，其他人 - 真的会影响我们派生的享受和情感幸福。

事实上，“幸福钱”的研究表明，有时候，我们可以做的最好的事情，以改善我们的幸福可能会撒谎 不是 试图最大化我们的财富，而是专注于体验性购买（而不是“物品”的价值，花钱购买时间，甚至花钱支持家庭和亲戚而不是我们自己（这可能并非具有成本效益，但可以显着幸福 - 有效！）。

 有关后者的更多信息，请参阅 我的帖子 : "我们可以在这里和现在的生长孩子分享我们的财富吗？那里'一种衡量它的方法。"

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当我们的孩子是年轻的成年人时，妈妈银行和流行音乐往往有助于帮助，成为一种垫料，以满足意外的费用，支付教育成本。 即使在生长的孩子开始家庭时，我们银行也是一位慷慨的贷方 - 用于儿童保育费用或房屋的下行期。

我们并不孤单。根据TD Ameritrade的一项2000人调查，平均生长的儿童19至37岁以上的金融支持收到了超过11,000美元的财政支持和未付劳动（保姆，家庭帮助），从他们的潮父母父母年龄50至70岁。

Tdameritrade的董事总经理告诉我们，我们孩子的潜在司机'■财务需求是学生债务，停滞不前的工资和儿童保育费用上升。

然后他添加了一个踢球者："祖父母是使它的秘诀 - 渴望帮助有助于财政支持，育儿和营养家庭。"

他做了这条评论，因为调查的一半祖父母说他们'牺牲了帮助他们的孩子和孙子。这一切都表明，我们可能认为成年已将我们的孩子带来金融独立，但我们需要重新考虑那个。对于我们许多人来说，妈妈银行和流行音乐永远不会关闭。

如果你'对金钱（和自由劳动）的究竟在哪里，租金/抵押贷款在收到的美元方面列出，其次是汽车付款，杂货，公用事业和手机账单。接受调查的近20％的孩子说他们的父母帮助了 将电话账单支付给262美元之间的某个地方（孩子们所说的平均值）和547美元（父母所说的平均值）

此外，还有祖父母的帮助清单：孙子的玩具和服装以及孙子的学校教育。

有没有价格支付24/7银行家？你打赌。一个古巴干道 '储蓄调查看待父母和祖父母正在为他们的帮助手支付。 55至64岁的潮呼吸们欠信用卡债务3,000美元的中位数，其中三分之二在储蓄账户中占1,000美元。

 

 

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当Paterfamilias和我年轻的时候，我们共同开始，我们拿起赌注并离开纽约市华盛顿，D.C.几乎所有的朋友都有类似的故事来讲述。一个左内布拉斯加州，在阿拉巴马州住在东方家。另一个在西雅图的新泽西州的热情，结婚并搬到了东边，配偶在这里拿去工作。

那是。显然，它'现在没有发生。根据PEW研究，美国人总体上正在以最低的记录速度向该国迁移，主要原因是千禧一代：它们保持比早期几代年轻人的速度明显更高。 2016年，只有20％的千年千年千年到35岁的人报告，报告了一年的不同地址;在20世纪60年代中期，百分比为30。

PEW研究人员发现这种反执行剧趋势反向直观，因为千禧一代曲目缺失了关于该国的三个常规障碍：

- 配偶。婚姻是流动性的拖累，因为一项举动一般意味着两个人必须排队新的就业。 根据人口普查数据，在2016年，只有42％的千禧一到35岁的人结婚并与他们的配偶生活; 1963年，这是82％。

一个家。从租赁公寓搬到租赁公寓的销售通常不那么破坏性和更昂贵，所以人们将期望租房者比房主更加手机。 2016年，25至35岁的年龄跨度只有37％的千年跨度居住在所有者被占用的住房（不属于父母）。 1981年，56％的早期婴儿潮一代25至35岁的孩子住在这样的住房。

- 父母。他们不't have kids yet. It'当孩子属于家庭的一部分时，难以拿起赌注。 2016年，大多数（56％）的千禧年25至35岁的人没有'与他们一起生活的孩子。在类似的生活阶段，不到一半的XERs和Boomers都是无孩子。

那么，如果千禧一代的配偶，房屋和孩子们捆绑在一起，他们为什么要靠近家，而不是我们做的？经济衰退'工作市场和学生债务可能与它有关。但是我'LL让PEW拼写出来：

劳动力市场机会可能是一个因素。千禧一代是 经济衰退艰难 在工作和工资方面。对于在过去一年搬迁的许多年轻人，就业机会是搬迁的主要动力，恢复温度恢复可能无法提供动力千禧一年的需求。

当他们这样做时，千禧一代的移动动机与早期几代幼小搬运工的动机有很大差异。搬家的一个动机是购买房屋，但人口普查局移民数据表明千禧搬运工的速度明显低于前几代。 2016年， 年轻家庭中的房屋 至少40年的最低水平。一方面，千禧一代的不同家庭人口统计数据 - 例如没有孩子 - 可能会削弱他们拥有一个家的愿望。但财务考虑也可能发挥作用。与2000年大约左右的X青年成年人相比， 贷款标准更严格，使千禧年25至35岁的人来说更难以获得抵押贷款。与此相关， 学生债务可能会阻止 来自居所拥有的年轻人。

 如果要可视化移动统计数据，则以下是PEW Charts Plus PEW报告的链接.

 

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"随着时间的推移，育儿已经改变为痴迷。善意的父母正在接管年轻人的金融生活......成年孩子需要被断奶。需要绘制线条。"

这种悲惨的事态和伴随着它的衷心的建议不是来自美国财务顾问的嘴或在美国的自助专栏作家  I came across this 鲍伊到 促进成人儿童的金融独立性 印度的经济时代.

Uma Shashikant. 正在劝她的读者拯救退休并提醒他们建立巢蛋的最大障碍是沉迷于财务状况，特别是有工作的儿童和赚钱的儿童的软点。她继续描述三种形式这种放纵需要：一种生活津贴，缓冲津贴和津贴。

这三个类别唐没有被删除印度'申请这里。从其他文化分享思想的精神，这里是UMA'对印度父母合理化成人儿童的财政支持的方式以及这样做的后果的描述。   

随着时间的推移，育儿已经改变为痴迷。美好的父母正在接管年轻成年人的金融生活。

阅读更多：
http://economictimes.indiatimes.com/articleshow/52265402.cms?utm_source=contentofinterest&utm_medium=text&utm_campaign=cppst

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生活津贴：我们会称之为返回空巢。父母提供了一个生活的地方，食物吃饭和绕过的手段。虽然Shashikant承认这种形式的援助可以帮助年轻，工作成年人建立资产，但她也指出"这些庇护的年轻人不知道如何在自己的收入中管理。 ......这种补贴的持久性可能导致年轻人认为甚至是核心费用作为负担的情况。"

缓冲津贴：家长支付保险费，为孩子提供资金'S份额和庆祝费用和筹码的份额或承担大费用。"当熟练父母的财务状况比年轻人更好时，这些费用是愿意补贴或情绪勒索的结果，" Shashikant writes. "父母有效承担 年轻成年人的决定，危险地分离行动和后果。不是可取的练习。"

布拉特津贴。如果生存和缓冲是糟糕的想法，那么小子就会更糟。这是父母还清孩子的时候'S债务（贷款，信用卡票据）和砂子's words, "还为成年儿童提供资金'要求升级到更好的汽车，小工具和房屋。"如果他们的成年孩子'由于他们的生活方式不符合他们的生活方式，Brat津贴提供现金，以满足生活方式费用。我们不'需要Shashikant来指出这里的缺陷，虽然她以这种方式总结了它们："假设父母，布拉特津贴明确鼓励年轻人超越他们的手段'资产是他们访问和使用时的愿望。"

阅读这件作品让我想起了父母，金钱和成年儿童的问题。在那里的Shashikant（和我们大多数人）'毫无愉快地对定义的津贴 - 肯定是一个布拉特津贴及其权利感。在哪里画出线？这里's Shashikant's advice: "当帮助没有询问时，权利感增加了。父母应该等待孩子寻求，请求，要求财务住宿，在跳上拯救他们之前。"

我的外卖：偶尔的帮助手，是的。开放式津贴，永远不会。

 

 

 

 

 

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当我们的孩子从大学毕业或完成学生时，我们有些人关闭了妈妈和爸爸的银行。我们中的一些人甚至早些时候 - 当孩子们在手中有一个高中文凭并离开家学院或工作时。每个人都自己。

无论银行是否都是开放的，在什么年龄我们希望我们的孩子才能成为金融成长的？一个新的 联合王国研究调查 要求父母那个问题。答案非常令人惊讶。

 根据索恩伯里'S银行调查，英国父母挂钩金融独立 - 也就是说，父母可以停止的年龄，以帮助他们的孩子在经济上 - 在29日。那'好过大学毕业生。妈妈似乎比爸爸更柔软。妇女预计支持他们的孩子，直到他们为30;男人看到了截止值为27。

许多父母报告贷款来帮助他们的孩子，为他们孩子的贷款有一半'教育或支付婚礼。贷款的其他原因：医疗费用，汽车和家庭费用的帮助。所有贷款的平均值站在美国等价14,000美元。

调查分析师指出了似乎在这里持有的费用背后的现实：虽然成年儿童为自己的婚礼付出越来越常见，但成本很高，需要帮助。同上大学和毕业的成本。

父母在U.K. aren'刚刚消失现金。 20至34岁的成年儿童的四分之一与父母一起隔离，从二十二十年前升高。鉴于转变，它'毫不奇怪的房屋所有权税率25-29岁，从1996年的55％达到2016年的30％;对于30至34岁的人来说，这种变化更加惊人，因为这是已婚同事扩大其家庭规模的年龄。然而，房屋所有权从二十二年前的68％到今天的46％。

这里'什么是银行的作者'他的家庭财政报告不得不在U.K中的更改时间说："Today'S父母是第一个面对昂贵的大学费用，天空高价格以及城市的不变化租金的父母，这些父母都不是在他们的孩子中处理自己'智者。增加了甚至毕业生必须获得工作的困难'清楚的情况今天很艰难'比他们出生的二十多个。 "

当然，这是第一世界国家的担忧 - 我们应该乐意拥有它们。但他们还建议，虽然我们作为父母正在踩到帮助，那里'在我们的20个或他们的较大的兄弟姐妹中，很多财务不安和不满。

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请记住20世纪90年代的口号？

很好在2016年代，也许它是不是'T - 至少在大学毕业后的生长孩子们搬家时。

在PEW基础上的5月24日的故事'S网站小排出本标题： F或者在现代时代的第一次，与父母一起生活在18至34岁的孩子中脱颖而出其他生活安排。

广泛的调查发现：2014年，在超过130年的第一次，18至34岁的成年人稍微有可能生活在父母的家中，而不是在自己的家庭中与配偶或合作伙伴住在一起。人口普查数据备份PEW调查结果。 1960年，六名25岁的人中仍然与妈妈和爸爸一起生活; 2014年，三分之一的近一点。

什么 holds true for the U.S. is also a global phenomenon. Across much of the developed world, young adults are living at their parents’ homes for longer periods--either they never left or they'在大学或工作世界中独立后重新回归。

 

什么'在这里去？研究人员说它不是'难以降落职业工作或大学债务的负担（尽管这些人有一些影响力）。相反，它'是一个人口统计和文化转变。随着这种变化，孩子们在后来仍在结婚。或者如此精致地把它放在那里，有一个"在35岁之前选择浪漫地安顿下来的年轻美国人的戏剧性下降。 "

 

PEW标题需要密切阅读。它'不是更大的成年孩子们与妈妈和爸爸住在一起的比例。那个峰值 - 35％ - 于1940年被击中。（今天它's 32 percent.)  What'在历史新高的时候是生长的孩子的相对份额，采用成年早期的非传统生活方式。

 

这些生活安排因性别而异。自2009年以来，年轻人的主导生活安排一直住在家里和妈妈和/或爸爸。年轻女性的边缘接近这一点，但仍然更有可能与配偶或浪漫的伴侣一起生活（35％），而不是与他们的父母（29％）生活（29％）。

 

与此同时，14％的年轻人正在追求他们独自生活的家庭，是一个单身父母或与一个或多个室友一起生活，22％住在另一个家庭成员的家中（例如祖父母，姻亲或兄弟姐妹），非亲戚或群体宿舍（大学宿舍属于此类别）。

 

这里 are some more statistical breakdowns from Pew:

•比年轻人更多的年轻女性（16％）（13％）正在没有配偶或伴侣的家庭。这主要是因为女性比男性更有可能成为与孩子一起生活的单身父母。

•年轻人（25​​％）比年轻女性（19％）更有可能生活在另一个家庭成员的家中，非亲戚或某种类型的集团宿舍。 （雇用的年轻人不太可能在没有工作的年轻人的情况下居住在家里，并且近几十年来年轻人就业大幅下降  has young men's earnings.)

•除了第一次婚姻的上升年龄（数十年的趋势）之外，当今年轻人中的四分之一的年龄可能是挖掘婚姻。与未婚伙伴结婚或生活的年轻成年人的整体份额从1990年以来一直堕落。

•美国南部大西洋，西南部和太平洋地区的州的州的年轻人最近经历了父母的生活记录的最高率。

如果你 like charts and stats, here are some from Pew that spell out their findings on our millennials and their living arrangements.

 

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我们中的一些人是早期的鸟类：我们建立了大学储蓄账户，这一分钟诞生了。它'对未来的希望和信任的礼物。

然后有那些真正早期提升者的人：我们一旦听到婴儿就在路上，我们就开始支付529个储蓄计划。它'庆祝即将到来的活动和向未来桥梁的礼物。

那's not all. There'甚至更早的529：前祖父母账户。 最近的一个故事 华尔街日报 看看在最近结婚之前曾经在最近的婚礼之前，在爷爷的构思和可以想象之前，请看看首发大学储蓄计划。"如果那似乎是匆忙" writes the WSJ., "think again."

这里 are the numbers behind the idea: The cost of the average four-year college is nearing $165,000 and rising 3.7% a year. A 529 plan started with the maximum $14,000 initial gift, five years before a child is born, funded with $500 every month and earning interest at 3% compounded monthly, would yield $226,784 by the child’s 18th birthday. The same plan started at birth would yield $167,336.

当婴儿到达并获得自己的社会安全号码时，父母 - 或仍然拥有账户的祖父母可以指定新生儿作为受益人。该计划的所有权可以转移到成年儿童 - 大学生的推定父母 - 应该是可取的或必要的。或者，如果未来的祖父母认为他或她可能不会活下来看看孙子的出生，那么就可以在令人兴奋的信任中使用资产进行执行者或受托人进行529个计划。

如果没有大宝贝？那'你采取的机会的一部分。

这篇文章链接到了 盛大社会

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                                                    (Photo credit: 维基百科)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

他们担心他们的财务未来。他们的平均年龄是30岁，但节省退休也很大的财政担忧。谁是我们千禧年的成年儿童信任，为他们提供有关这些财务问题的信息？我们。因此，阐明了最近的保真投资的千禧一钱研究。

虽然他们说 - 无论如何，他们的72％ - 他们没有任何问题对我们来说，大多数人 - 67％ - 没有详细的谈话与我们有关房地产规划，健康和老人的这种重要问题，并涵盖退休生活费用。至于我们通过的时候我们可能会离开它们，41％的人表示他们没有对我们的意志和遗产规划有任何对话。

调查是富达的后续行动'S 2014家庭境内的世代财务研究，是美国父母及其成年儿童的在线民意调查，这些儿童研究了基于重点财务主题的家庭之间的协议水平。为了成为调查的一部分，父母必须年满55岁，拥有超过30名的成年儿童，可投资资产至少10万美元。儿童有资格，如果他们至少30岁，储蓄至少有10,000美元。较新的调查向许多相同的财务问题询问 千禧一代。这项研究中的千禧一代平均为30岁。刚刚下面的一半是已婚，有孩子以及401（k）风格的储蓄计划。至于父母，我们三分之一的退休了。

调查中的一些财务发现：

他们可能相信我们，但27％的人在谈到金钱时告诉我们。

千禧一代的三大财务问题表示，他们试图处理包括：收入退休的更多储蓄（52％），偿还信用卡债务（41％），并偿还学生贷款（28％）。

三分之二认为，对于孩子们在大学后搬家回家，32％的人表示他们比父母更加经济上的财政，而不是他们的父母在同龄。

自离家以来，几乎一半的千禧一代的一半经济援助。打顶援助列表是手机账单，汽车保险和杂货。

您可以在此处查看详细信息： 这 保证利投资 千禧一钱研究：事实 ......

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